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不论钱多钱少 两步骤准备退休金

www.ymtjxf.com 来源:本站 发布时间:2019-8-28 10:58:32 浏览量:

  

 

 

全球进入战后婴儿潮退休高峰,很多人可能没有意识到有想过,因为寿命延长,未来自己将要面临多大的资金缺口?

要回答这个问题,必须先回头检视每个人的资产规模;规模不同,也将面临不一样的理财问题。

 

 

 

 

高、中、低资产者,面对退休,各有其理财问题

 

若以高资产人士来说,分析,这类民众最常遇到的是例如海外资金汇回的税务问题、资产分配,不动产传承或企业传承等问题。

 

至于中资产的客户,当子女成年后,面对高龄化社会的到来,「退休到底要准备多少钱才足够」、「我目前的存下来的钱,能否应付退休所需」等问题,往往是他们最迫切关心的。

 

低资产客户则通常是年纪较轻、进入社会工作不久的一群人。由于年纪轻、资历相对不足,他们最常见的困扰包括有心学习投资,但却不知道什么理财工具或投资策略最适合自己。

 

不过不论资产高低,杨淑惠指出,民众在面对退休议题上,往往有3个共同的理财痛点:1. 财富准备不足。2. 担心自己衰老后,无法好好料理本身的医疗照护问题,以致于连累子女。3. 不知如何有效规划,支应愈活愈长寿的人生。

要怎么解决这些痛点?杨淑惠指出:「不论是什么理财目标或问题,其实理财方法都没有太大的差异。」整理杨淑惠的退休规划建议,可以得出以下2个步骤的重点:

 

步骤一:确认需要多少钱、有多少时间?

 

不论是哪个族群,非做不可的第一个步骤,都是评估各项理财目标的可行性后,再将各项目标量化,包括「有多久的准备时间」、「需要准备多少钱」、「可以接受多少的投资波动度」。http://www.ymtjxf.com/

 

透过这样的分类方式,让一般人对于退休生活的想象更清晰、更了解该如何设定目标,也可以审视自己的财务缺口还有多大。

 

步骤二:根据目标,建立资产配置,并纪律投资

 

有了目标、也知道一个月该存多少钱后,就要开始规划怎么投资最理想。一般来说,「百龄法」是常见的资产配置方式,由于年纪的变化会影响风险承受度,故以100减去自己的年龄,按照此比重投入至中高风险资产(如基金、股票),其他则投入至低风险资产(如保险、债券)。不论是哪个资产水平的族群,「百龄法」皆可以参考。

 

移民代体检人员也特别提醒,所有的退休规划,都必须建立在「纪律投资」的前提下。倘若三天打鱼、两天晒网,没有每个月执行、定期检视的话,一旦市场发生出乎意料的状况(比方说,中美贸易战以来,美国总统川普的发言时常出人意表,导致市场波动扩大),投资人很可能就会萌生放弃的念头,导致整个理财计划功亏一篑,也让自己离安心享受退休生活更遥远。

 

 

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